許多人誤會，以為一旦將錢放入個人退休儲蓄帳戶，便要到59歲半之後才能取出來，這個想法其實是不對的。
不論是傳統個人退休帳戶(Traditional IRA)，抑或是Roth IRA，都是屬於您的資產，您可以自由決定存放年期。當然，政府是希望您為將來退休作準備，所以為您提供稅務優惠，以鼓勵作長期儲蓄；假如您有特別原因，是可以隨時提取帳戶內的資金。
可是，既然政府在您儲蓄時給予稅務好處，當然在提取時會有些限制。傳統IRA在提取時，所有未繳過稅的金額(包括本金與收益)，都要加入當年報稅表，有可能成為要付稅的收入。此外，假如提取時未夠59歲半，便有可能要被罰提取金額的10%。
有幾個情況是可以在59歲半前作提取，也不必繳付罰金。在過去兩年內沒有擁有自住房屋的朋友，可以在一生中提取一萬元，作為購買自住房屋用途，可以避免10%罰金。假如有醫療費用，超過收入7.5%以上的金額可以用IRA支付，亦可避免10%罰金。萬一身體有殘障，或帳戶持有人去世，或需要支付大學教育費用，都一律可以避免10%提前提取罰金。
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