是否自己管理投資?

初做投資的朋友都會有一個問題:是否應該找投資顧問幫忙,抑或自己動手?這個問題沒有一定的答案。首先要看你自己本身有沒有投資經驗,是否能夠自己定立一個合理的資金分配計劃(asset allocation),乃是按著自己對風險承受的能力和意願,將儲蓄分配到股票、債券、房地產和貴重金屬等投資項目上。之後,在每一項的投資內選擇適當的工具。i

假如你沒有這方面的經驗,又不想花時間去學習的話,那只有找專業人士幫忙了。從前投資顧問只幫資產金額很高的投資者,但近年因為競爭劇烈,十萬元左右的儲蓄,都有投資顧問樂意為你管理。管理當然要收取費用,一般費用是從0.5%到1.5%不等。

許多折扣經紀行內都有投資顧問願意為你服務,當然亦有在保險公司服務的投資顧問,但他們大多數會將你的資金放入人壽保險的產品。我一向都覺得,人壽保險的功用是保障家人,而不是投資和儲蓄,所以我建議假如選擇職業的投資顧問幫忙,最好是選擇真正的投資顧問。或使用折扣經紀行內的投資顧問。

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