留意起碼提取規則

退休儲蓄(包括401-K, IRA等帳戶),在工作的時候可以幫助減少要課稅的收入,但除非是ROTH IRA或ROTH 401-K儲蓄,這些金額在帳戶持有人70歲半之後,都要開始作提取。第一次提取必須在70歲半之後的那一年四月一日前, 所以假如是在2017年達到70歲半,便要18年4月1日前作第一次提取。但您亦要在18年為71歲作第二次提取,要避免在18年作兩次提取,您可以選擇在17年作第一次提取。

國稅局有限定最低提取金額,每年大約是4%左右,假如有多個IRA帳戶,並不需要在每一個帳戶提取4%,只要在任何IRA帳戶作提取便可以了。

假如以前工作時的401-K帳戶依然被保留,即沒有轉到IRA帳戶,那便要在401-K與IRA帳戶各自作起碼提取,即不能用IRA帳戶去滿足401-K帳戶的起碼提取。

這些稅例長者們都要留意,萬一忘記了作起碼提取是會有50%罰金,即假如忘記了作一千元起碼提取,便要付$500罰金。

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