如何處置401K儲蓄
轉換工作或退休時，如何處置在僱主設立的退休儲蓄（如401K）呢？
第一個選擇，是將儲蓄留在401K帳戶，大部分僱主都會容許你這樣做，特別是假如儲蓄金額超過5000元。將儲蓄繼續留在401k帳戶，唯一與以前的分別是不能再放入新的儲蓄。假如你對401k帳戶的投資表現滿意，亦不想自行決定如何作投資，寧可選擇401K計劃提供的基金，那便應該將儲蓄留在401K帳戶。
第二個選擇，是將401K儲蓄轉入個人退休帳戶（IRA），繼續作延稅的儲蓄和投資。許多人都喜歡這個選擇，因為IRA可以完全由自己決定如何作投資，不像401K只能選擇儲蓄計劃內提供的共同基金。
假如決定將儲蓄轉到IRA帳戶，千萬不要由401K帳戶作提取，因為假如401K儲蓄支票先交到你手，便一定要扣起20％預繳稅（withholding tax）。你在60天內要將全部儲蓄放入IRA，亦包括預扣的20％，即要自己填補上那預扣的20%，否則這個部分便等於作了提取，當年便要當為收入付稅，59歲半以下的朋友還要付出10％提前提取罰金。要避免20％預繳稅，必須要求401K帳戶直接將資金轉入IRA，這個過程名為Trustee-to-trustee transfer。3/13/2017
IRA 與ROTH IRA誰較優勝？
四月十五日之前，你仍然可以為2016年存錢進傳統個人退休帳戶(Traditional IRA)或ROTH IRA，只要有工作或生意收入，每一個人都可以選擇使用傳統個人退休帳戶，但要選擇ROTH IRA，則報稅表上總收入不能超過＄132,000(單身)，或194,000(已婚共同報稅)。假如兩者都有資格選擇的話，那一種帳戶較優勝？
傳統退休帳戶的特點是「先甜後苦」：如果符合扣稅的資格，存款是可以幫助您在當年的報稅表上減低總收入，以此減低稅金，但傳統IRA只是延稅，帳戶內的本和利將來提取時要作為當年的普通收入繳稅，並且七十歲半之後必須每年作起碼提取。ROTH 退休帳戶則是「先苦後甜」，存入帳戶當年不可以扣稅，但將來提取時全無稅金，而且沒有規定某歲數便要開始作提取。
假如不能將傳統IRA扣稅的朋友，當然應該選擇ROTH IRA。兩者都合資格的朋友，年紀越輕和目前稅率越低，就越應該考慮使用ROTH IRA，因為長期下來，可免稅的收入會相當可觀。3/14/2017
提防推銷不必要的服務
買屋或登記新屋契之後，你很可能會收到表面看來好像由政府部門發出的信件，要求你付接近100元費用去取得屋契的正本式（certified copy），或要你接受一些其他的付費服務。你以為這是政府公函，內容可能提到某些政府條例，因此你會格外重視，恐怕不照著指示付款便會違法。其實，這些信件並非政府公函，乃是由私人商業機構發出的，目的都是要向你強行推銷某些服務，這些服務並不是政府規定必須的，假如您按信件上指示付款便上當了。
這些不必要的服務包括:為你登記「屋主豁免權」(Homestead Right) ，其實這個權利是業主不會失去的，在真正有需要時才去登記不遲，不必預先作登記。
另一項不必要的服務，是要求為您取得屋契的正本(Certified copy)，其實每一個業主在買屋時都有屋契（Grant Deed），這份文件永久保留在政府的記錄處，即使遺失了手上的屋契也無所謂，要一份副本的話，可以隨時向County的登記部門索取，只需區區數元費用，沒有必要花接近100元去用這些服務。3/15/2017
名人錄利用虛榮心理
每個人都喜歡有好的名聲，亦喜歡獲得銜頭或榮譽。有些商人利用民眾的虛榮心理去圖利，其中一個方法，是通知您已經光榮當選「名人錄」(WHO’s WHO)，或其他不同名稱的榮譽榜。一些成積普通的學生，也會突然收到這類信件，通知他們已經被選入中學或大學名人榜，令詫異的收信人感到自豪。
信件通常是由一些表面名堂相當輝煌的機構發出，在恭維一番之後，更聲名是被列入名人榜是完全免費的。這些機構到底目的何在呢？原來他們都是以出版「名人錄」之類書籍圖利，雖然你可以選擇不購買，但一般人都會為被列在「名人錄」感到自豪，不會計較區區幾十元購買這本所謂「名人錄」，甚至另外花錢購買獎狀和獎牌，去自我陶醉一番。
其實，這類「不請自來」的「名人錄」是沒有真正價值的，因為它們缺乏遴選的準則，主辦機構也沒有公信力。中學生即使參加了這類「名人錄」，在申請大學或工作時，千萬不要當為個人背景資料填寫，以免大出洋相。3/16/2017
認識指數共同基金
一向我都提議小投資者應該先盡量利用共同基金（mutual fund）去作股票投資，或者使用近年很流行的「交易所基金」（ETF），因為普通投資者不會有時間和知識，去對個別股票作充份的研究。要減低投資風險，最有效的方法是分散投資，最好的入門功夫是透過沒有銷售費用和年費比較低的共同基金或ETF。
初學投資者，不妨先考慮股票指數共同基金（stock indexed funds）作為起點，幾個共同基金便已經足夠了，例如，利大、中、小型公司指數基金各一，再加上一個外國公司指數基金，便已經是一個完善的基本組合了。
「股票指數共同基金」受投資者歡迎，因為這類基金不需要投資經理去決定股票買賣，基金完全按照該指數之成份股票作投資，例如S&P500 指數基金，資金便是按市值比例投資到五百家成份公司。指數基金好處是沒有銷售費用(No-Load)，年費也非常低，每年要繳稅的資金增值和股息也極低。3/17/2017
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