涿州多家图书库房被淹损失或超百亿元，灾难面前保险为何缺席？

界面新闻记者 | 吕文琦

近日，受暴雨影响，多家出版机构在涿州库房受灾严重。 “涿州多家图书库房被淹，近15天无法发货”等相关的话题频上热搜。 在人员基本安全转移之后，是否有保险等措施减少损失，成为行业的又一个关注点。

据业内人士估算，此次受灾造成的图书码洋（图书出版发行部门用于指全部图书定价总额的词语）损失或超过百亿元。而这些图书公司因为库房不达标等原因大都没有购买保险。

保险作为经济“减震器”和社会“稳定器”，尽管已为受灾地区提供了近百亿的保障，但没有保险覆盖的部分仍占大多数。

数据显示，全球保险业赔付的自然灾害损失占经济损失的40%左右，而我国保险业在自然灾害中的赔付比例平均仅为10%左右，尚有巨大提升空间。本次灾情中，保险报案多出现在车险领域，占目前报案数的比例超50%，这也意味着相当数量的其他财产保障处于空白。

为何保险在巨额财产损失面前会缺席？

以涿州图书受灾为例，一位中型财险机构地区负责人告诉界面新闻记者，她所在的保险公司不会单独给图书提供投保服务，因为“水淹和火灾风险太高”。他们曾经接受过大型书店的投保，不过需要把书和楼、车等资产统一打包，且计算的图书价格为实洋价格，而非码洋价格。尽管做了打包处理，但承保也勉强打平。

“其实不是拒绝承保图书，我们遇到业务都是会报价的。”该负责人坦言，“书、造纸类，风险比较高，一出事容易全损，保险公司有相应的风险费率。这个费率高了，图书公司接受不了；费率低了，扰乱市场秩序，违背保险公司的经营逻辑。”

有保险经纪向界面新闻透露，在台风来临前刚好有仓储地在涿州的客户来询价，但后来因为价格原因没谈拢， “他们的仓库条件是达不到我们核保要求的，因此产生比较高承保条件，客户觉得太贵了。”

上海对外经贸大学保险系主任郭振华向界面新闻表示，在这次图书受灾中，折射了投保方风险管理和投保意识比较弱，在计算经营成本时没有考虑风险成本，包括保险费用和仓库加固等费用。目前市场不认可保险公司这一套保障体系，那就需要双方在这样风险事件下进一步磨合。另有业内人士建议，可以保险公司可以形成共保体，分散承保风险。

与涿州图书保险困境类似的还有农险业。本次灾情中，因受灾地方投保了农业保险的同时政府财政也补贴了保费，地方农业保险覆盖面广，因此保险赔付较大。但对于承保方，农险也是个“进也不是，不进也不是”的领域，只能在承保亏损与放弃市场中徘徊，造成挑选业务、压赔等情况。

对于这种现象，首都经济贸易大学农村保险研究所所长庹国柱教授向界面新闻表示，这其中的症结在于农险产品定价制度和机制不完善。“定价需要的数据采集很难，加之目前的定价模式‘公司定价+地方政府议价’，这种博弈的结果导致产品定价并不公平合理。想要从根本解决问题，建议尽快启动《农业保险条例》的修订，同时设立政策性农业保险的管理机构，免去公司的负担和地方政府的麻烦。

界面新闻记者 | 吕文琦

近日，受暴雨影响，多家出版机构在涿州库房受灾严重。 “涿州多家图书库房被淹，近15天无法发货”等相关的话题频上热搜。 在人员基本安全转移之后，是否有保险等措施减少损失，成为行业的又一个关注点。

据业内人士估算，此次受灾造成的图书码洋（图书出版发行部门用于指全部图书定价总额的词语）损失或超过百亿元。而这些图书公司因为库房不达标等原因大都没有购买保险。

保险作为经济“减震器”和社会“稳定器”，尽管已为受灾地区提供了近百亿的保障，但没有保险覆盖的部分仍占大多数。

数据显示，全球保险业赔付的自然灾害损失占经济损失的40%左右，而我国保险业在自然灾害中的赔付比例平均仅为10%左右，尚有巨大提升空间。本次灾情中，保险报案多出现在车险领域，占目前报案数的比例超50%，这也意味着相当数量的其他财产保障处于空白。

为何保险在巨额财产损失面前会缺席？

以涿州图书受灾为例，一位中型财险机构地区负责人告诉界面新闻记者，她所在的保险公司不会单独给图书提供投保服务，因为“水淹和火灾风险太高”。他们曾经接受过大型书店的投保，不过需要把书和楼、车等资产统一打包，且计算的图书价格为实洋价格，而非码洋价格。尽管做了打包处理，但承保也勉强打平。

“其实不是拒绝承保图书，我们遇到业务都是会报价的。”该负责人坦言，“书、造纸类，风险比较高，一出事容易全损，保险公司有相应的风险费率。这个费率高了，图书公司接受不了；费率低了，扰乱市场秩序，违背保险公司的经营逻辑。”

有保险经纪向界面新闻透露，在台风来临前刚好有仓储地在涿州的客户来询价，但后来因为价格原因没谈拢， “他们的仓库条件是达不到我们核保要求的，因此产生比较高承保条件，客户觉得太贵了。”

上海对外经贸大学保险系主任郭振华向界面新闻表示，在这次图书受灾中，折射了投保方风险管理和投保意识比较弱，在计算经营成本时没有考虑风险成本，包括保险费用和仓库加固等费用。目前市场不认可保险公司这一套保障体系，那就需要双方在这样风险事件下进一步磨合。另有业内人士建议，可以保险公司可以形成共保体，分散承保风险。

与涿州图书保险困境类似的还有农险业。本次灾情中，因受灾地方投保了农业保险的同时政府财政也补贴了保费，地方农业保险覆盖面广，因此保险赔付较大。但对于承保方，农险也是个“进也不是，不进也不是”的领域，只能在承保亏损与放弃市场中徘徊，造成挑选业务、压赔等情况。

对于这种现象，首都经济贸易大学农村保险研究所所长庹国柱教授向界面新闻表示，这其中的症结在于农险产品定价制度和机制不完善。“定价需要的数据采集很难，加之目前的定价模式‘公司定价+地方政府议价’，这种博弈的结果导致产品定价并不公平合理。想要从根本解决问题，建议尽快启动《农业保险条例》的修订，同时设立政策性农业保险的管理机构，免去公司的负担和地方政府的麻烦。