幾年前寫過一篇關於醫療保險支付針灸的介紹。可是還是經常有患者來電話問是否接受醫療保險？所以再次介紹一下加州醫療保險對針灸的支付。
首先要告訴讀者的是：醫療保險是否付針灸治療，不是針灸師決定的。保險是否付針灸治療，不是取決於你買的是哪一家保險公司的保險，而是決定於你購買的保險計畫（individual plan）。想買支付針灸的醫療保險，你應該向經紀人問清楚這樣幾個問題：a.是否包括針灸治療？ b.每年針灸治療是否有次數限制？c.每年的自付額（deductable)是多少？d.每次門診費自己需要付多少（copyment）?
美國的保險很複雜，很多華人來美多年也搞不清楚。這裡就簡單向讀者介紹一下。
首先介紹一下聯邦的紅藍卡，加州政府的白卡和奧巴馬健保。
紅藍卡－是指由聯邦政府主管的全國健康保險（Medicare）。因為卡上有紅藍兩條線，所以中文翻譯成紅藍卡。申請人需是65歲以上的長者或者年齡不到但是身患殘疾的美國公民或是永久居民。
白卡－是指加州政府針對低收入者及殘障者設立的醫療補助計畫（Medi-Cal）。 它沒有年齡限制。但條件必需是加州居民丶美國公民或目前合法停留美國5年以上者。
奧巴馬健保－是指奧巴馬推動簽署的美國全民健保法案(Obamacare)。凡是美國公民或綠卡持有者都可以申請參加此健保。健保分成四個級別：白金，金，銀和銅級。只有參加Covered California的保險公司才有奧巴馬健保保險專案。洛杉磯華人區銷售奧巴馬健保的保險公司主要有：Blue Cross（藍十字）, Blue Shield（藍盾), HealthNet （康寧健保） 和Kaiser（凱撒）。
到我診所用奧巴馬健保尋求針灸治療最多的是Blue Shield － Silver（藍盾－銀卡)。United HealthCare和Cigna主要做商業保險（公司為員工購買保險），今年沒有奧巴馬健保服務專案。
上面提到的幾家保險公司都是私營。同一家保險公司裡有很多不同的保險計畫。買保險時，首先要確定是購買HMO（Health Maintenance Organization）還是PPO（Preferred Provider Organization）。
HMO的保險比較便宜，但患者不能隨意選醫生。需要加入一個醫療網，選一個家庭科醫生(family doctor)做為主要保健醫（primary care physician, PCP)。如果想看專科，必須要經過家庭醫生轉診(referral), 並且只能看網內（in network)的醫生，看醫療網外(out of network)的醫生需自負醫療費。只有少數醫療網為HMO患者支付針灸治療。華人參加最多的加聯太平醫療網支付針灸。但每年有次數限制，並且每次只支付15分鐘的治療費（$25）。有個別計畫扣除個人需要自付的門診費（copyment）,一次針灸治療保險公司只付給醫生$5。
PPO的保費較高，優點是可以自己選醫生，不用家庭醫生轉診。即使同樣是PPO，對針灸的支付也大不相同。多數PPO計畫支付針灸治療，但付費額差異很大。很多計畫對一年針灸治療的次數有限。每年的自付額（deductible）有很大差別，有的沒有，有的則是幾千元。每次需要自付的門診費（copayment）可能是$5-$45不等。
除了最普遍的HMO和PPO，還有POS（Point of service)和EPO（Exclusive provider organization), 但後二者比較少見。
還有兩點需要向讀者交代清楚：
（1）保險公司只付痛症和其它某些疾病的針灸治療。
（2）有的針灸師因為英語或電腦操作及其它原因，只看自費患者，不接受保險患者。
由於2009年的經濟衰退，加州州府出現嚴重財政赤字，將針灸等輔助性治療經費從專為低收入及殘障和老年人設立的加州醫療補助Medi-Cal計畫（白卡）中取消。經華人眾議員邱信福呼籲恢復資助針灸加入白卡計畫，得到州長布朗的支持，成功獲得州府撥款，從今年7月起開始施行。但現在還沒有具體實施。
65歲以上紅藍卡（聯邦健康保險－Medicare）持有者目前還沒有免費針灸服務。但如果加入有支付針灸治療的醫療網，可以得到針灸治療的福利。並且必須到醫療網內的針灸師處治療。以華人為主的加聯太平醫療網支付針灸，但每年有次數限制，並且每次只支付15分鐘的治療費（$25）。 這個醫療網的好處是有免費派車接送到診所的服務。筆者是這個醫療網內的針灸師，每天都有持紅藍卡的醫療網內患者前來接受針灸治療。
目前，華人聯邦眾議員趙美心正在推動允許現役及退伍軍人，以及持聯邦醫療卡(Medicare，紅藍卡)的老人均可憑健保獲得針灸治療的法案。筆者也借此機會在此呼籲大家積極支援這一提案。
有些PPO保險計畫也限制患者只能到網內的醫生（in network)做針灸治療的限制, 即沒有加入醫療網的醫生(out of network)的治療是不支付的。
如果中醫師加入American Specialty Health（ASH），則可以通過家庭醫生轉診治療Kaiser或某些HMO的患者。持HMO保險的患者可以找網內的針灸師治療，但必須要西醫先轉診。通常ASH每次只付給針灸師15分鐘的治療費（一般只有$30-$40左右）。因為針灸師一旦加入這個ASH網，從PPO保險得到的保險支付會降低很多，所以很多針灸師不願意加入。
現在奧巴馬的全民健保銀卡（PPO － Silver）支付針灸保險，且每年沒有次數限制。但2016年較2015年比較，患者的自付部分（deductible和copayment）都有所提高。不知道2017年是否會進一步提高？
經常有患者打電話自諮詢保險時得到否定回答時會問：“那為什麼某某中醫師那裡什麼保險都接受？”我這裡需要解釋給患者的是，有的針灸師是通過與西醫合作，借西醫的物理治療(physical therapy)報保險的。應該說這是一個模糊地帶。
有的患者為了針灸治療特別更換保險計畫。但他們不知道有的保險計畫雖然會支付針灸治療，但每年的自負額（deductible）和每次的門診費（copayment）很高。其實如果年齡不是很大，又很少有病，只是因為疼痛需要針灸治療，可能自付要比付高費換保險更經濟。因為有的疼痛只需要1-2次或幾次針灸就可解決。關鍵是要找到好的中醫。如果某中醫不管你是什麼病，上來就告訴你需要一個療程（10次或12次），我個人認為她／他是在做買賣，而不是治病。
神農堂接受支付針灸的PPO，加聯太平和中心醫療網的紅藍卡及Kaiser和其它支付針灸的醫療網的保險（HMO第一次需要醫生轉診）。但因為我們給保險公司打電話核實PPO患者是否支付針灸保險（coverage或eligibility）時，保險公司的自動留言首先會說“不保證”（No guarantee）, 所以我們在患者電話詢問是否可以用保險來治療時，我們也從不向病人保證。但在患者自付額（deductible）已滿的情況下，通常保險公司會支付的。
最後順便提一下：因為中藥在美國屬於食物補充品，所以沒有一家保險公司付中藥治療。
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