家庭理財的第一步，是利用家庭預算(Family Budget)，去計劃全年的支出，並預先定下適當的儲蓄目標。預算是沒法憑空做出來的，它必須於基於實際情況，家庭也不可能短期內大幅度地改變用錢習慣。故首次作預算之前，必須先分類計算目前家庭開支情況，然後細心地去訂立每個月的開支。預算表應該以主要的開支類型分列，其中特別要留意的是所謂「雜項」，有時這項成為最大和最難控制的一項支出。
建立預算之後，亦要養成每天記錄開支的習慣，不論支出是用現金、支票抑或信用卡，家庭成員都應每天將支出記下來，以便定期衡量實際開支是否與預算相符。記帳系統以簡單為佳，不必動用電腦系統，往往用紙筆記帳便可以。
利用家庭預算和每天記帳，可以幫助您建立良好的用錢習慣。開頭好像很厭煩，習慣了便不會覺得麻煩。每一家公司甚至國家每年都必須花時間去做預算，家庭也不能例外。
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