近日，著名影星“傻根”王寶強在微博發表婚變聲明，因妻子馬蓉發生婚外情，要求解決夫妻關係。
網友們一邊倒地站在了王寶強一邊，在對出軌者紛紛譴責之餘，又關心起他的財產問題。據傳，寶強擁有近2個億的財產，如果王寶強名下近2個億的財產都是婚後創造的，那麼假如他與馬蓉離婚，這2個億的財產將要分給馬蓉1個億。是不是覺得很鬱悶？很不平？
其實金融領域早就有一款產品，它幫富豪們管理財富，以減少因為婚變等等原因對財富的致命影響，這就是家族辦公室。
假如王寶強通過其設立了家族信託，把自己辛苦取得的財產通過家族信託進行了隔離保護，那麼在遇到妻子出軌時，就可以輕鬆讓對方淨身出戶，絕對不會有人財兩空的擔憂。
家族辦公室近兩年得到了迅速發展。資料統計，目前國內至少有近200家家族辦公室，以應對富豪們的需求。家族辦公室到底是怎樣的模式？富豪們如用他們來管理自己龐大資產？ 近日，嘉富誠股權投資基金董事長鄭錦橋對搜狐理財詳解了家族辦公室裡面的秘密。鄭錦橋近日出版書籍《家族辦公室的秘密》，對家族辦公室進行了全面的闡釋。
迅速崛起家族辦公室：位於金字塔塔尖
鄭錦橋介紹，財富管理一般分為三個層次。第一，一般性財富管理，如老百姓有幾十萬放在銀行做理財，買一些銀行理財產品，這就是一般性財富管理。
如果資產比較多，如你在銀行存款超過800萬以上，銀行就會把你當成私人銀行客戶，你去銀行他會特別對待你，另外他幫助你做一些私人銀行資產配置。如800萬里資產裡有一些配到PE，PE風險比較大但收益比較高；有一些做成銀行理財產品；還有一些給配置成信託產品，讓你獲得10%左右的投資回報，這是一種理財的概念。
如果你有1億、5億、10億資產，就有了家族辦公室方面的需求。這是一種架構安排，可以幫你做資產配置安排，包括境內境外、固定收益、浮動收益、短期投資、長期投資，還會做家族信託、保險等以及還要負責家族傳承方面的事宜。
簡單的說，家族辦公室就是指專門機構用於管理一個家族的財富配置、財富傳承、財富安全，以及家族文化和子女教育、慈善等諸多內容的綜合管理平臺。
鄭錦橋解釋，家族辦公室和私人銀行以及一般財富管理業務不大一樣，家族辦公室位於財富管理金字塔最頂尖的位置。私人銀行往往是依託在商業銀行的私人銀行，資產配置更多依託於商業銀行本產品。家族辦公室更為獨立的，比如洛克菲勒家族辦公室，他配置的時候可以配商業銀行的產品，他也可以配PE的產品，高盛、摩根斯坦利、JP摩根的產品，他也可以配其他股票市場等等不同的產品，他自己也可以管理，他的可選性更強。但是家族辦公室管理成本比私人銀行要高，因為他根據一個家族設立專門的管理機構，更加適合於一個家族的具體情況。
家族辦公室到底能做什麼？隔離財產
家族辦公室都有哪些工具呢？鄭錦橋介紹，一個重要工具是家族信託。
作為歐美舶來的財富工具，家庭信託得到國內越來越多的家族企業及高淨值人士青睞，它能在避稅保值的基礎之上，實現財產的安全隔離和靈活傳承。在家族辦公室裡面，家族信託是第一個重要的工具。
資料顯示，家族信託曾在鄧文迪與默多克婚姻中一戰成名。這個強大的武器，曾讓鄧文迪在這場婚姻中利益皆失，僅獲得位於紐約曼哈頓第五大道的一套豪宅，以及中國北京的一套四合院。
鄭錦橋介紹，家族信託的最大優勢是，信託公司成為家族財產在法律上的持有人，家庭成員擁有受益權和監督權，但沒有管理權。默多克把自己的資產置於家族信託下面，默多克對信託資產只有控制權沒有所有權。不具有所有權就不具有分配和繼承權。據瞭解，這種工具除了避免了惡意繼承，還可以避免遺產稅，還可以設置信託契約條件，保證信託資產的傳承和受益。
例如，在信託契約裡還可以明確若干不同的條件，比如可以約定孩子必須要大學畢業才能獲得信託資產的受益權20%；你成家立業，必須要有孩子，再給你20%;等到你工作十年以後，確實有一定的成績，再增加20%….你可以通過這種方式制約你的孩子。
其次，保險安排也是一種重要工具。保險之下的資產是不被法律所追溯的，保險有避債、避險、避稅的三大功能。
鄭錦橋介紹，保險可以買成保障型保險，比如重大疾病險等，也可以買成投資性保險。保險是屬於個人的，假如一個用戶花了1000萬買成保險，這1000萬即使是證監法機構和各個稅務機關追溯你，即使你承擔無線連帶責任，這個險種拿不走，它受法律保護的。
第三，離岸公司。中國人在海外設立離岸結構的企業，通過離岸結構的企業實現避稅和避險的功能，如開曼群島、威爾遜群島、沙漠亞群島等等這類被稱為避稅天堂。比如你在北京一個公司做貿易的，你可以用北京公司在那設一個公司，你怎麼樣把利潤留到那個地方，因為那個地方沒稅，合併會計報表到國內的公司，法律也是允許的。
還有其他的非金融服務，比如“管家”作用。如家族文化的總結，包括家訓、家規怎麼樣制定，還有慈善的安排等。
第四，家族辦公室還能設置通過投資移民基金實現財富全球的配置。目前澳大利亞、美國、倫敦、西班牙、賽普勒斯都有著類似的投資移民基金，通過這種配置和安排可以實現資產的配置和安全保障。
家族辦公室需求量很大
家族辦公室在海外已有上百年歷史，眾多海外頂級富豪家族都採取這種模式管理財富，如洛克菲勒、默多克、比爾?蓋茨、希爾頓、李嘉誠等。有關資料統計，目前國內至少有近200家”家族辦公室”。目前，為了爭奪中國的高端財富人群，包括銀行和協力廠商財富管理機構，紛紛爭奪家族辦公室這塊業務。家族辦公室處理的事務包括投資、風險管理、法律、稅務、家族治理、家族教育、傳承規劃、慈善管理、藝術品收藏、安保管理、娛樂旅行、全球物業管理、管家服務等。
鄭錦橋介紹，根據招商銀行中國財富年度報告，中國目前高淨值人群——手中自由支配現金超過800萬以上是150萬人，這150萬人中8-10萬人是超高淨值人群，超高淨值人群中接近半數是獨生子女家庭。而高淨值人群裡，差不多有60%是45—65歲這個區間的人。這部分人群是擁有中國私人財富的主體，大部分是獨生子女家庭。這些獨生子女或者家族都面臨著資產的保護。而目前在這方面出現的問題太多。
他舉例說，深圳有一家企業在香港上市，這家企業老闆他只有一個獨生女兒。他把自己的資產給了他的女兒，在他女兒的名下建立了一個家族信託，通過信託的方式去保護這個資產安全，避免女兒離婚了被別人分走了一半。
而另外一個學員的經歷更讓他印象深刻：這位元學員在北京中關村做卡拉OK音響設備在國內排名前列，2014年下半年計畫要上創業板，因為他入籍了加拿大，在國內不能再持有公司的股權，他讓他弟弟代持。但是他弟弟和他弟媳婦去年3月份離婚，一離婚的時候說對不起，你名下的股權也要給我分一半。因為這個事影響了這個公司的上市。“如果我們在家族股權設計方面，設計更加合理，比如用信託的方式代持，解決這個問題就很簡單了。”鄭錦橋表示。
如何選擇家族辦公室？
鄭錦橋表示，有4個角度可以挑選家族辦公室管理人：
第一是看具體管理人。你在跟什麼人打交道，首先你要瞭解這個人是不是曾經有過劣跡，網站公司各方面怎麼樣。
第二是看業績表現。看管理人業績如何，你管了多少資金。
第三是看風險控制過程。我們不能光是能投資，更要看能不能控制風險，
第四是投資理念。你要瞭解委託人的投資理念是什麼。可以用這幾個角度去判斷資產管理機構的好壞。
家族辦公室如何收費？鄭錦橋透露，家族辦公室10個億以內的一年收費一般是100萬服務費。除此以外，資產管理費有1%-2%。比如說客戶10個億委託給機構3億，3個億管理機構提取2%管理費，這主要針對管理資產總額的比例來確定的。業內還有一種收入收益分成模式，如說管理10億，第二年賺了5億，收取5億裡面的15%到20%。
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